Vivir por debajo de tus posibilidades es clave para enriquecerse, pero hay que superar obstáculos difíciles…¿Sabes cómo hacerlo?
La base para generar riqueza económica es pura matemática: hay que gastar menos de lo que se ingresa. Hay que generar más patrimonio neto, del que se consume o destruye.
No hay vuelta de hoja. Así ha sido siempre, y así siempre será.
Lo que muy poca gente sabe, es cómo superar ciertos obstáculos y errores que la mayoría comete al intentar acometer este ambicioso, pero engañosamente “simple” objetivo.
En mi artículo te voy a desvelar cuales son algunos de los principales, y cómo superarlos efectivamente.
¿Preparado?
1- No dejes que te convenzan, ni intentes convencer a los demás
El primer problema con el que vas a encontrarte si quieres vivir por debajo de tus posibilidades, es que formas parte de una escasa minoría.
La mayoría de la gente vive al máximo o al limite de sus posibilidades (gastan todo lo que ingresan), y muchos viven por encima de sus posibilidades: además de gastarse todo, están muy endeudados.
Así que eres de los que has decidido vivir por debajo de tus posibilidades eres una “rara-avis”. El “freaky” de la clase, o el “tontito” del grupo.
Esto implica que tendrás muchas presiones de diversos tipos, para pasarte al otro bando: gastarlo todo, y si puedes endeudarte más.
Lo que comúnmente se vende bajo el bonito nombre de “vivir a tope” o “vivir al máximo”.
Aquí el truco a realizar es doble:
- en primer lugar mantenerte firme en tus principios.
- en segundo lugar no intentar “convertir” a los que te rodean.
Este tipo de elecciones vitales se toman de muy joven, y raramente se cambian.
Si esperas que te convenza de la importancia y beneficios de vivir por debajo de tus posibilidades, puedes esperar sentado.
Si has leído hasta aquí, muy probablemente ya sabes que es eso lo que debes hacer. No me necesitas para convencerte. Tú ya vienes convencido de casa.
Así que lo que ofrezco aquí, es cómo hacerlo mejor, no el porqué deberías hacerlo.
De igual forma, pierdes el tiempo si intentas cambiar a los que opinan distinto a ti.
Nunca en mi vida he visto alguien súper gastador, soltarle un discurso sobre las bondades del ahorro, y convertirlo en un fiel practicante del mismo.
Así que concéntrate en defender tu postura (que ya cuesta), en lugar de malgastar tiempo y energías intentando convencer al resto.
2- Cómo superar la presión comercial para gastar
No vivimos en un mundo consumista por casualidad.
Las empresas gastan un agregado de más de un Trillón de dólares al año para que compres sus productos y servicios.
Si tú mantienes tú dinero en tus bolsillos, ellas no generan ventas y beneficios. Así que no siempre tus intereses y los tuyos estarán alineados.
El truco para hacer frente a esta presión comercial es saber distinguir claramente entre lo que quieres y lo que necesitas.
Los anunciantes trabajan “muy duro” para que “quieras cosas” que a menudo no necesitas.
Para que te hagas una idea, Louis Vuitton gastó en 2023 más de 10.000 Millones de Euros en publicidad.
No es casualidad que cuando dices que “necesitas comprar” un bolso Louis Vuitton de miles de Euros, es bastante probable que te hayan convencido para que creas eso.
Esa inmensa máquina bien engrasada de publicidad, te ha hecho primero “quererlo comprar” y segundo, hacerte creer “que lo necesitas”.
Y he puesto este ejemplo del bolso, por poner uno, pero así puedes aplicarlo cualquier cosa: tu flamante coche, la hipoteca del banco, o tu fondo de inversión.
De igual manera es importante señalar que no hay ningún problema en comprarse un bolso de marca o un bonito coche: el problema es el hacerlo a costa de endeudarse o de dejar de generar un ahorro importante.
Si ganas un millón al mes, puedes comprar todo esto, y seguir viviendo muy por debajo de tus posibilidades.
3- Cómo superar la presión social
Este obstáculo ya es mucho más complicado de superar, porque no lo puedes “apagar”.
Si bien puedes hasta un cierto punto puedes “no hacer caso” o “apagar” la publicidad pagada, cuando el que te invita a gastar de más es tu pareja, un familiar, los colegas del trabajo o tus amigos, la cosa suele ponerse más complicada.
Así que aquí te voy a dar una lista útil contra las argumentaciones más populares para resistir sus envites:
“Pide un hipoteca y compra una casa”
“Pide una hipoteca, que alquilar es tirar el dinero, y así al menos al final tienes algo tuyo. Un lugar donde al menos caerte muerto cuando seas mayor. Además los pisos siempre se revalorizan”
Esta es lamentablemente todo un clásico , que además te suele pillar en una etapa muy temprana de tu vida, donde a menudo no tienes el carácter tan formado, y que además suele venirte recomendada por personas de confianza de tu entorno familiar.
Así que aquí te dejo la contra-argumentación completa para rebatirla y mantenerte firme en tus 13.
Gracias a no hipotecarme nunca, logré jubilarme a los 38 poco después de la Crisis Subprime.
Si no hubiera resistido estoicamente a esta presión social durante años, otro gallo cantaría hoy en día.
“La vida son dos días y hay que disfrutarla. ¿Y si te murieras mañana?”
Otro clásico, totalmente erróneo.
Si eres hombre y nacido en España cómo yo, tú esperanza de vida es de casi unos 80 años. Así que “dos días”… no son. (Son 29.200 días por si te lo preguntabas).
Yo empecé a ahorrar a los 14. Así que estadísticamente hablando mi esperanza de vida remanente era de 66 años.
Claro que siempre puede pasar algo malo, pero de saque, las probabilidades están muy a favor de una vida larga.
“Gástate todo el dinero, porque total no te vas a llevar el dinero a la tumba”
Otra gran frase que seguramente habrás escuchado alguna vez pero muy fácilmente rebatible.
A la tumba no me voy a llevar nada. Pero eso no implica que no haya sido útil tenerlo en vida.
Tampoco me voy a llevar los aribags que tiene mi coche a la tumba, y no por ello los desinflo y los tiro a la basura.
El ahorro tiene una función vital e indispensable para protegerte en esta vida, así que el que no te lo lleves a la tumba, no es una razón muy inteligente para fundirtelo mientras vives.
Además que no te lo lleves, no quiere decir que se eche a perder.
Lo pueden aprovechar las organizaciones benéficas a los que se lo dones, y hacer un mundo mejor ayudando a la gente.
O a tus herederos, para realizar proyectos vitales importantes para ellos.
4- Cómo superar el peligroso sesgo de consistencia
Este es un error muy común que veo muy a menudo, y que es un gran desconocido para la mayoría, y es la idea de que el ahorro tiene que ser obligatorio dentro de cada año. Cada año se tiene que ingresar más de lo que se gasta.
Este sesgo de consistencia es altamente dañino y a menudo genera un freno importante a la generación de patrimonio neto en el largo plazo.
Piensa en un ciclista que corre el Tour de Francia: es imposible que gane todas y cada una de las etapas. Se centrará en ganar las que son su fuerte, algunas no las ganará pero quedará en una posición bastante buena, y quizás en una quedará algo descolgado.
Pero lo importante al final es ganar el Tour, no todas y cada una de las etapas. Eso es imposible.
Para generar una riqueza superior, hacen falta conocimientos y habilidades muy valiosas que raramente se obtiene de forma gratuita.
Así que no debes extrañarte si en algunas épocas de tu vida, algunos años acaben en rojo (gastes más de lo que ganas) debido a una fuerte inversión en formación.
Yo he invertido en mi formación mucho más que lo que la gente normal gasta en su hipoteca, y a la vista están los excelentes resultados.
A corto plazo, los números pueden ser rojos, pero a largo, la tendencia se invertirá de forma extraordinaria.
Por el contrario, si dejas de invertir en ti para mantener el resultado anual positivo cada año, te estarás haciendo un flaco favor de cara al futuro.
¡Cuidado que el sesgo de consistencia no te juegue una mala pasada!
EJERCICIO: ¡Ahora es tu turno!
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Dime también…
- ¿Qué otros argumentos argumentos han usado contra ti para que gastes más de lo debido,y cómo los has rebatido?
- ¿En que trampas o errores has caído tú personalmente y has acabado gastando lo que no debías?
- ¿Cuales son los principales obstáculos que has tenido que superar para vivir por debajo de tus posibilidades?
- ¿Conoces casos de alguien que vive al máximo y ha acabado mal?
¡Gracias por adelantado!