Donde Invertir Dinero: ¿Multiplicar tu dinero por 700.000 o perder el 95% de tus ahorros? Todas las opciones analizadas a fondo
Si estas pensando en donde invertir dinero, has llegado al lugar adecuado.
En Mi GUÍA RÁPIDA encontraras:
- Las mejores opciones en donde invertir dinero y conseguir buenas rentabilidades
- Los activos donde invertir dinero lo ha multiplicado 700.000 veces!!!
- Los PROs y CONTRAs de todos los activos en donde invertir dinero
- Cómo empezar a aprender a invertir tu dinero sin riesgos innecesarios
¿Estás listo? Pues sígueme…
ANTES DE APRENDER DONDE INVERTIR DINERO: SOBRE MI
Si quieres invertir tu dinero con garantías, es crucial elegir correctamente tus fuentes de información y de formación.
Es por eso que si ésta es tu primera visita a mi Business School, me presento:
Soy José Castelló y aquí te dejo mi track-record en el campo de la inversión para que veas que estás en buenas manos:
- Llevo 21 años invirtiendo de forma RENTABLE: En NINGUNO de esos años he tenido pérdidas.
- Eso incluye, el haber atravesado EXITOSAMENTE la peor crisis financiera de la historia. Cualquier tonto puede hacer dinero en un mercado alcista. Ganarlo en uno bajista, es lo que diferencia a los buenos inversores del resto.
- He aprendido a invertir con los mejores, gracias a décadas de trabajo profesional con grandes inversores del mundo de los negocios (échale un vistazo a esta lista en la que están muchos de mis clientes de mi etapa profesional).
- Durante toda mi carrera cómo inversor mi Patrimonio Neto no ha dejado de crecer: Con el paso de los años cada vez soy más rico .
- Nunca me oirás decir que cualquiera puede ganar dinero en bolsa de manera rápida y sencilla.
Si quieres saber más sobre mí, aquí tienes todos mis grandes éxitos.
Donde invertir dinero ha sido más rentable (lo ha multiplicado x 700.000)
SI no tienes tiempo para leer mi Guía al completo, aquí te avanzo el resumen de la misma.
La mejor opción donde invertir dinero en los últimos +210 años ha sido con diferencia en acciones de empresas cotizadas, o si lo prefieres invertir en bolsa.
¡¡¡1 dólar invertido en ese periodo se habría convertido en más de 700.000 !!!
El resto de alternativas ni se le acercan.
Obviamente, cada uno tiene que fijar primero sus objetivos a la hora de decidir donde invertir dinero.
Pero en muchos casos, la mayoría espera sacar el máximo rendimiento posible.
Si es ese tu caso, ya tienes fijado el tipo de activo al que tienes que prestar atención.
Pero vamos a ver las restantes alternativas en donde invertir dinero, y te voy a ir contando más sobre ellas.
DONDE INVERTIR DINERO: Las distintas clases de activos
El lugar donde inviertes tu dinero, se denomina activo
Históricamente han habido 5 grandes grupos de activos financieros. Aquí los tienes:
- Empresas (Acciones)
- Deuda (Renta fija: Bonos, Letras,…)
- Efectivo y equivalentes (Cuentas corrientes, Depósitos Bancarios)
- Inmobiliario
- Commodities (por ejemplo los metales como el ORO)
Actualmente hay más instrumentos financieros, como las criptomonedas, los futuros, los derivados financieros, pero la probabilidad de perder dinero es tan alta, que los voy a obviar, y así nos evitamos que pierdas hasta la camisa, apostando con estos instrumentos (de nada!).
Ahora vamos a ver cada clase de activo uno a uno, con sus PROs y CONTRAs
Donde invertir dinero #1: Empresas cotizadas en bolsa (Acciones)
PROs:
- De largo ha sido la opción más rentable en los últimos +210 años (¡¡¡por 700.000 veces!!!)
- Tiene muchas probabilidades de que lo seguirá siendo ya que las buenas empresas aumentan sus beneficios, sus ventas, sus clientes, y su alcance en un mundo cada vez más global. Eso significa mayor apreciación a largo plazo
- Se puede a empezar a invertir con muy poco capital
- Son activos muy líquidos y puedes disponer de tu dinero en cualquier momento
CONTRAs:
- Si no tienes los conocimientos adecuados puedes perder mucho dinero, con empresas que van a la quiebra, cocinan sus libros, o simplemente dejan de ser competitivas
- En el caso de invertir en START-UPs (empresas que están empezando), el nivel de quiebra es superior al 90% en el corto plazo, y eso significa perder todo tu dinero
- Invertir en acciones, requiere que tengas carácter y disciplina para aguantar los ciclos bajistas y las crisis económicas, sin abandonar tu inversión
Donde invertir dinero #2: Deuda
Invertir en deuda, significa que le prestas tu dinero a alguien (un Estado, una empresa, un particular), y esperas que te devuelva tu dinero con un interés por hacerlo.
PROs:
- A menudo hay muy poco riesgo en esta inversión, si se presta a entidades muy solventes.
- Se conoce el importe a recibir de antemano (rentabilidad conocida). De ahí el nombre de renta fija
- No requiere un especial trabajo después de la compra. Si compras un bono Alemán a 10 años, todo lo que tienes que hacer es esperar a cobrar lo acordado.
CONTRAS:
- En entornos de tipos de interés bajos (cómo el predominantemente durante las últimas décadas), se ha llegado a tipos de interés negativos, puedes llegar a pagar dinero, para que alguien acepte tu préstamo. Sí, lo sé…de locos ¿verdad? Pues así está el patio…
- El deudor al que le has dejado el dinero puede impagar y puedes perder tu dinero. No sólo la gente quiebra. Los estados, las ciudades, y las empresas también…y al hacerlo, te has quedado sin tu dinero.Menos riesgo, no equivale a ausencia de riesgo.
- Los retornos acordados suelen ser muy bajos. (¡y si son muy altos, ojo que seguramente el deudor tiene intención de no pagar…!)
Donde invertir dinero #3: Efectivo y Depósitos
PROS:
- Hay muy poca probabilidad de perder dinero
- Te evitas tener el dinero en casa, y que te lo puedan robar
CONTRAS:
- La rentabilidad es casi nula o ligeramente negativa.
- A largo plazo la inflación se come tu dinero (¡como has visto antes el dólar ha perdido el 95% de su valor en +210 años!)
Donde invertir dinero #4: Inmobiliario
Invertir en viviendas, locales, o terrenos, es casi tan antiguo como la propia especie humana.
No obstante, cómo puedes ver en este estudio de Case-Shiller Housing Index, la rentabilidad del mercado inmobiliario en E.E.U.U. se ha quedado muy lejos de la inversión en acciones (3,7% vs 9,5% en los últimos 84 años):
Esta inversión es muy popular por:
PROS:
- Protege tu capital de la inflación
- Difícilmente un inmueble pasa a valer cero
- Se puede alquilar y obtener unos ingresos mensuales, cómo retorno de la inversión
- Puedes apalancarte (hipoteca, préstamo), y devolver los plazos con los ingresos del alquiler
CONTRAS:
- Tiene una baja liquidez (en un momento de necesidad, cuesta recuperar tu dinero rápido)
- Necesitas disponer de un cierto capital para acceder a propiedades interesantes
- El apalancamiento puede volverse en tu contra, si por motivos temporales no puedes pagar las letras, y te embargan la propiedad.
- Requiere de un mantenimiento de la propiedad: impuestos, reparaciones, limpieza, inquilinos morosos,etc..
Donde invertir dinero #5: Commodities
Las commodities son materias primas.
Pueden ser materiales preciosos como el oro, la plata, y otro tipo de materiales: carbón, uranio, aluminio, cobre, etc…
La commodity por excelencia es el oro.
Cómo ya has visto, su rendimiento es muy inferior al de las otras clases de activos en el largo plazo (¡¡¡solo se ha multiplicado x4 en los últimos +210 años!!!).
Además, comprar oro, u otras comodities, no es una inversión si no una especulación, y ello suele acarrear un riesgo de pérdida muy superior a la inversión.
Aquí he cubierto todo lo que necesitas saber del Oro en esta Guía Rápida.
Donde invertir dinero #6: Otras opciones
Hasta aquí hemos visto las opciones más clásicas donde invertir dinero, que se han llevado a cabo durante al menos los últimos siglos.
No obstante hoy en día y con la llegada de las nuevas tecnologías, el abanico de opciones donde invertir dinero, se ha casi multiplicado.
Activos populares en este sentido son los derivados financieros, los futuros, las criptomonedas, etc…
En general el poner dinero en muchos de estos activos, entra dentro del ámbito de la especulación, y no de la inversión.
Mi recomendación es que los evites al máximo, o correrás graves riesgos de perder el capital expuesto.
DONDE INVERTIR DINERO : Conclusión
Cómo hay visto hay muchas clases de activos en donde invertir tu dinero.
No hay una mejor o peor solución, sino que debes escoger la tuya en función de sus objetivos y tus conocimientos.
En mi caso personal, mi decisión siempre ha sido la inversión en empresas cotizadas de manera única, a la vista de las excepcionales rentabilidades que puedes conseguir si lo haces de manera correcta.
Invertir dinero de manera efectiva y rentable, ha sido una de las claves que me permitió jubilarme muy joven y vivir alrededor el del Mundo desde hace 13 años disfrutando de lo que me apasiona.
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¡Hola Jose!
Tenía dudas respecto a los Bonos: Benjamin Graham los recomienda pero actualmente el tipo de interés está muy bajo y tampoco me gustan las enormes deudas de los países (incluido EE.UU), así que muchas gracias por aclararlo y enseñarme con 6 puntos, más de lo que sabe la mayoría.
Entiendo que en la actualidad, si tienes un OBJETIVO ambicioso, habría que invertir todo en acciones excepto la LIQUIDEZ del banco (MARGEN DE SEGURIDAD).
Además, creo que no se trataría de “Invierte un X%”, sino de calcular el dinero que necesitas para seguir viviendo bien durante un tiempo determinado, en caso de que todo vaya muy mal y el resto en buenos valores que entiendas, a un precio increíble.
¡Muchas gracias y Pura Vida!
Dani
Donde Invertir Dinero [GUIA]:Super rentabilidad a tu alcance
¡Muchas gracias Dani por tu comentario!
Cómo tu bien ya intuyes en esta época tan inusual que vivimos con tipos de interés tan bajos, el invertir en bonos es casi un ejercicio inútil.
A partir de ahí, las decisiones de invertir en negocios cotizados (acciones), y de cuanto capital destines a ello, es más cuestión de tus conocimientos y habilidades cómo inversor.
El mercado no suele acomodarse a “tus objetivos” personales, en el sentido que si necesitas rentabilidades altas para vivir, no te lo va a poner fácil.
Solo cuando tienes los conocimientos necesarios para invertir en buenos negocios a buen precio, es cuando debes empezar a ponderar estas cuestiones. De lo contrario, es más probable que pierdas dinero que no que lo ganes.
¡Un fuerte abrazo y Pura Vida!